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　　起原：证券之星

　　近日，青岛银行（002948.SZ）拟在财富处置平台公开转让一笔数千万级债权引起怜惜，该债权曾在10月份际遇流拍，而其背后触及的向原鼓动追债“难”透露了青岛银行在依然贷款业务中的猖厥。

　　证券之星精通到，青岛银行寻求处置债权的背后或受到意想打算压力的影响，该行此前败露的2024年第三季度财报自满，尽管在交易收入和净利润上竣事了一定程度的增长，但仍靠近诸多问题。

　　其中净息差捏续收窄，利息收入增长靠近瓶颈；中间业务收入增长乏力，手续费及佣金净收入同比着落；加之财富质料虽在不良贷款率上有所改善，但可疑类贷款迁移率大幅攀升，也为该行财富质料踏实性带来了锻真金不怕火。

　　01． 很是债权处置之困

　　证券之星精通到，青岛银行债权处置风云由来已久。主要围绕一笔7100万元的贷款难以收回，弃取降价转让债权或是无奈之举，而负债东说念主的身份较为很是，系其原第九大鼓动山东三利源经贸有限公司。

　　回溯至2021年2月，青岛银行向山东三利源披发这笔贷款，商定到期日为2024年2月23日，典质物是两处房产。关联词，只是以前一年半，山东三利源便无力偿还。青岛银行连忙遴荐法律行径，告状后胜诉并请求实施，法院裁定拍卖典质房产。

　　但事与愿违，拍卖程度受阻，先是际遇案外东说念主建议实施异议，径直导致暂缓拍卖，随后参加债权转让措施，却又因各样缘由不得不降价处理。

　　这一债权处置逆境激发诸多质疑。一方面，阛阓对典质月旦估的合感性存疑，据安堵客房价数据估算，用作典质的房产骨子价值区间与其时银行给出的评估净值偏差较大。

　　另一方面，里面贷款管制经过备受拷问，向自家鼓动披发如斯大额贷款，前期守法拜谒是否到位？对鼓动意想打算、财务景况以及还款时代的预判为何出现偏差？这不仅相关到这笔贷款能否收回，更关乎银行里面风控体系的严谨性。

　　而跟着债权处置僵局持续，青岛银行不仅靠近资金升天风险，其声誉也在成本阛阓蒙上暗影，后续怎么完善贷款管制、化解不良债权，成为亟待管制的关节艰辛。

　　02． 利息收入遇瓶颈、中收承压

　　字据青岛银行10月28日发布的第三季度求教，2024年前三季度，该行竣事交易收入104.86亿元，同比增长8.14%；包摄于母公司鼓动的净利润为34.55亿元，同比增长15.60%。

　　关联词，从利息收入来看，2024年前三季度，该行的利息净收入为72.67亿元，同比增长5.58%，增速放缓。

　　证券之星精通到，光大证券（维权）针对青岛银行三季报发布研报自满，该行1-3Q24净息差为1.75%，环比上半年收窄2bp，测算数据自满，财富端，公司前三季度孳生财富收益率为3.88%，较上半年下行3bp；负债端，前三季度付息负债成本率2.15%，较上半年下行3bp。

　　上述意想打算变化主要受需求不及布景下新披发贷款订价下行，重叠LPR下调、存量按揭利率调降等成分影响，致青岛银行财富收益率开动承压。

　　此外，不仅利息收入增速减缓，青岛银行的非息收入增长也有所放缓，前三季度公司非息收入32亿，占营收比重较年中着落2.3pct至31%。

　　手续费及佣金净收入方面，字据三季报，2024年前三季度，该行手续费及佣金净收入12.77亿元，同比着落4.56%。

　　据了解，搭理业务在资管新规全面落地、纵情刚兑后，客户对搭理居品风险偏好骤变，不少银行搭理销售难度加大，手续费收入暴减。

　　尤其是代销业务相似靠近挑战，跟着金融居品线上销售平台崛起，第三方代销机构以低费率、广品类诱惑客户，青岛银行代销上风不再，手续费抽成空间被挤压。

　　03． 财富质料现波动

　　证券之星精通到，摒弃2024年9月末，青岛银行的不良贷款率为1.17%，较岁首着落了0.01个百分点；拨备清除率为245.71%，较岁首擢升了19.75个百分点。

　　在A股42家上市银行中，按不良率由低到高摆列，青岛银行位居第20位；拨备清除率则从高到低位列第25位。

　　值得精通的是，2023年末青岛银行可疑类贷款7.12亿，占贷款总界限0.24%；2024年9月末该行可疑类贷款降至5.83亿，占贷款总界限的0.18%，期内可疑类财富的存量界限着落光显。

　　关联词，24Q3可疑类贷款迁移率却由2023年末的23.54%飙升至69.59%。怜惜类贷款迁移率也同步擢升，天然举座界限着落，但突增的迁移率不免激发投资者怜惜。

　　需要精通的是，尽管青岛银行拨备清除率有所擢升，但怜惜类、可疑类贷款迁移率的权贵飞腾仍需引起疼爱，需要银行怜惜贷款财富质料的变化，并遴荐合适的风险管制措施。（本文首发证券之星，作家|李一又）

　

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